良多公司城市给职工缴纳公积金，这对于积储不多的购房者来说是很有益处的。此刻越来越多的购房者青睐于用公积金买房，等糊口前提好了考虑提前还贷，那么问题来了，公积金提前还贷划算吗?

公积金提前还贷划算吗?看到本相的我眼泪失落下来

公积金提前还贷划算吗?，对于这个问题，有业内助士提醒，提前还贷要区别看待，一味追求“首套房待遇”或许并不划算。

专家提醒：不是每小我都需要还贷

专业人士建议，市平易近有多笔还款体例和刻日分歧的公积金贷款、贸易性贷款，在提前还贷的挨次选择上，建议先偿还刻日长、等额本息还款法的贸易性贷款，再选择刻日短、等额本金还款法的贸易性贷款，较后才是公积金贷款。

此外，对于今朝有贷款，且短期内又有购房打算的，建议可先不提前还贷，提前还贷资金可经由过程银行理财富品实现增值，然后作为今后新购入房产的资金，避免呈现一套房低利率的贷款还失落了，此刻又要去贷高利率的二套房贷款。

决议提前还贷前，不妨考虑清晰下列几个问题：

1、是否有年夜额贷款享受低扣头?

据领会，银行对于分歧告贷者，在分歧期间赐与的利率扣头分歧。几年前的购房者可以获得银行八五折、八折甚至七折的优惠利率，这已经属于银行贷款利率中极其优惠的了。这种环境下提前还贷的话，所享受利率扣头就没有了。别的，公积金购房政策含有必然的福利性，一般同期的贷款利率年夜年夜低于贸易银行利率。若是购房者正稀有额可不雅的贷款享受这两种类型的低利率扣头，那么较好就不要提前还款。因为记者领会到，今朝太原首套房贷较低扣头也顶多八五折，并且只有少数人才能获得。购房人贸然还完低扣头贷款再贷款，即使按照首套房优惠，也很难能获得之前的扣头了。

2、还款是处于初期仍是后期?

房贷分为等额本金和等额本息两种还款体例。此中，等额本息每月还款额中的本金比重逐月递增、利钱比重逐月递减。若是等额本息还款已经到中期，此时再来提前还贷更多了偿的是本身的本金，并不划算。而等额本金是将贷款额总额等分成本金，按照所剩本金计较还款利钱。当等额本金当还款期跨越1/3时，其实告贷人已还了一半的利钱，再选择提前还贷的话，了偿更多的仍是本金，不克不及有用地节流利钱支出。是以，想要提前还贷的购房者可以考虑本身所处的还款阶段，若是还款时候不长，选择提前还贷可有用节流利钱支出;若是是在中后期，已经了偿了年夜部门利钱，就不适合提前还贷。

3、银行是否有违约罚息划定?

记者走访太原部门银行领会到，今朝对于大都中小股份制银行而言，对想要提前还贷的购房者很少有额外罚息，要求付出违约金的。不外一些年夜型国有银行，却分歧水平存在需要付出违约金的环境。部门银行会在贷款合同中列明，提前还款可能需要付出必然的违约金。有的银行则需要收现实还款额1个月至3个月的利钱，甚至有的银行需要收取现实还款额3%的手续费。此外，一些银行都对提前还贷丰年限要求，大都刻日是1年。若是购房者的贷款刻日不满1年就要求提前还贷，可能需要按合同商定付出必然金额的违约金。是以，提前还贷者需要向所贷款银行领会，是否会因为提前还贷造成违约。

4、是否有更好的投资渠道?

太原多位银行个贷人员向记者坦言，现实上，在银行贷款中，房贷算得上是利率相当低的一种贷款了。跟企业动辄上浮三四成的贷款利率比拟，房贷的资金利用成本低出良多。而现在跟着互联网的成长，居平易近投资理财渠道渐多，对于这部门家庭来说，选择用闲置资金进行投资获取收益，可能年夜于经由过程提前还贷节约下的利钱。是以有理财脑筋的家庭，不妨有用操纵好手中资金，以钱生钱。但需注重的是，投资老是有风险，且高收益陪伴高风险，对于那些理财能力衰、只追求不变储蓄收益的家庭来说，提前还款以节流利钱仿照照旧是个不错的选择。

房贷提前还款违约金有差别

现实上，提前还贷属于一种\"违约\"行为，是以贷款人在选择提前还贷时，一般会付出一笔手续费，也称为\"罚息\"或\"违约金\"，凡是在合同里面会写明。记者比力发现，各家银行对于罚息的订价有必然差别。有的银行可以不收手续费，而有的银行会按照已还款的时候不同设定罚息金额。

经由过程各家银行客服德律风咨询得知，国有年夜行工、农、中、建、交里，交行暗示提前还款不收手续费，而工行需要收取提前还款额的5%作为手续费，中行和建行采用分段的计费体例，贷款满1年未满2年的收取提前还款额的2%，满2年未满3年的收取1%，跨越3年则不收取。农行在贷款三年内提前还款的收一个月利钱作为手续费，三年后则不收手续费。同时上述银行也暗示，因为每笔贷款的合同细则都可能分歧，具体环境还需按照合同执行。

比拟国有行，股份制银行则显得相对\"优惠\"，如招商银行、华夏银行、兴业银行等都不会收取响应的手续费用。浦发银行则暗示会依据客户在开户行签定的具体合同来确定，一般来说提前两年还款需收取还款金额3%的手续费，两年后则不收手续费。

外资银行也采用相对矫捷的分段计费体例，如恒生银行在贷款放出第1年内提前还款的，且已了偿的分期还款连同提前还款金额(包罗该次提前还款)累计相当于或跨越贷款金额的60%，提前了偿金额的3%，较低不少于人平易近币2.5万元;在贷款放出两年后提前还款免费。花旗和汇丰也采纳近似的订价体例。

理财专家：三种环境不宜提前还贷

一、签定贷款合同的时辰享受7折到8.5折的利率优惠。因为已享受较低扣头的利率优惠，今朝又处于降息通道中。若央行在年内无降息动作，即使来岁1月1日按照近日利率执行，利钱也只会比前期更低。

二、等额本金还款期已过1/3的购房者。因为等额本金是将贷款额总额等分成本金，按照所剩本金计较还款利钱。也就是说，这种还款体例越到后期，所剩的本金越少，是以所发生的利钱也越少。在这种环境下，当还款期跨越1/3时,告贷人已还了快要一半的利钱，后期所还的更多是本金，利钱凹凸对还款额影响不年夜。

三、等额本息还款已到中期的购房者。等额本息还款把按揭贷款的本金总额与利钱总额相加，然后平均分摊到每个月中。此中每月贷款利钱按月初残剩贷款本金计较并逐月结清。也就是说，每月还款额中的本金比重逐月递增、利钱比重逐月递减。到了还款中期，已经了偿了年夜部门的利钱，是以提前还贷意义也不年夜。

相关提醒：房贷提前还款注重事项

1、许可提前还贷时候分歧

年夜部门银行都要求至少还款一年后才可以申请提前还贷，但也有个体银行暗示随时可以申请提前还贷。在国有行里，中行、建行需要还贷一年后才可以申请提前还贷，工行需半年才可以提前还贷。此外，招行、交行等银行都需要一年后才能申请提前还贷，华夏银行则暗示可以随时申请还贷。

2、调整利钱周期分歧

一般房贷刻日都在10年以上，在这个周期里，央行调整利钱是不免的，而各家银行按照调整利钱的时候也纷歧致。工行、农行、建行等中资银行年夜都一般是每年1月1日起头按照比来的央行基准利率调整为新的还款利钱。

外资银行一般会选择在当月或当季度调整。花旗银行是鄙人一个季度初按照新利率执行，而汇丰银行当日便起头按新利率执行。

对于房贷族来说，哪种调息体例更划算?专家暗示，若是处在降息通道中，显然是越快调整越划算;若在加息周期周，则是越晚调整越划算。

3、\"还完房贷\"后别健忘撤销典质挂号

银行人士提醒，无论是在合同期内还完贷款的，仍是提前还款的，市平易近在还贷完成之后都不要健忘打点撤销典质挂号。

按照产权证在谁手里环境分歧，还完贷款后领回产权证的法式也分好几种，一种最简单的环境就是产权证正本已经典质在银行了。若是是这种环境，购房者还完了贷款，或者是提前还完贷款后就会领到一个还款凭证，银行还会把产权证正本、生意合同正本一并还给购房者。如许购房者就可以拿回完全属于本身的产权证，和银行没有什么关系了。

但因为各个银行分歧分行的操作划定不同一，有些分行只需做一个典质挂号，购房者可以本身持有带有典质挂号标记的房产证。就是贷款未还清前，提前拿到房产证，房产证上其他项中会注明衡宇近况。若是是这种环境，购房者在还完贷款之后，除了反复上面的步调外，还要进行一个撤销典质挂号的法式。购房者和银行办完结算手续后，一路去房管局撤销典质挂号，即在房产证他项栏目中盖上刊出的章即可。