从客岁年末起头银行打消贷款优惠，银行房贷不竭收紧，直至此刻成都多家银行正在上调或者已经上调首套房贷利率至基准利率的5%—10%不等，二套房利率根基仍是执行1.1倍的基准利率，部门银行在1.1倍的根本上再上浮5%。在全国规模内房贷利率几回再三上调的趋向下，转贷成功即可降低贷款利钱，每个月可减轻不小的还款承担，同时也可省去提取公积金的麻烦。商贷转公贷受到不少被商贷利率上浮影响、以及前期不知足公积金贷款资格的购房者的存眷。

20年50万元贷款 商贷还款额多14万元

据领会，今朝5年期(不含)以上的房公积金贷款\">首套房公积金贷款利率为4.50%，而银行的基准利率为6.55%。但现实环境中年夜部门银行按照基准利率操作，有的甚至在基准利率根本上上浮5%-10%。按基准利率上调10%算，利率为7.205%。

以首套房贷款50万元，20年期为例：公积金贷款连本带息总还款额约为75.918万元，按银行基准利率贷款总还款额约为89.822万元，上浮10%约为94.482万元。

选择等额本息还款的话，公积金贷款月供3163.25元，基准利率贷款月供3742.6元，上浮10%月供为3936.75元。

不算不知道，一算吓一跳。以基准利率贷款比公积金贷款的还款总额超出跨越近14万元，月供超出跨越580元摆布;以基准利率上浮10%来算，还款总额更超出跨越18万元有余，月供超出跨越770元出头。在成都商贷利率遍及上浮的环境下，对于已经缴纳公积金而没有利用公积金贷款买房的购房者来说，若是可以或许转成公贷的话，总还款压力、月供承担天然能减轻很多。

哪些人能申请：信用好 无其他贷款

起首申请人必需在成都工作，公积金处于正常缴存状况，缴存时候满6个月以上(含6个月)，除申请转公积金的贷款外没有尚未还清的贷款或其他债务，且还款信用记实杰出，拥有衡宇产权证，并能打点典质挂号手续等。若是职工小我公积金贷款额度年夜于商贷余额，可以考虑全数转贷，告贷报酬贷款衡宇的产权人或产权共有人(仅限于配头、怙恃、后代)。若是选择部门转，告贷人应为原先贸易个贷的告贷人。

申请“商转公”具体需知足以下前提：

1、告贷人在成都工作，申请贷款时公积金处于正常缴存状况。

2、申请人或配合申请人地点单元按划定为告贷人缴存住房公积金满6个月(含6个月以上)。

3、申请人具有不变的经济收入和了偿贷款能力

4、申请人赞成供给中间承认的贷款包管体例

5、申请人及配合申请人(含配头)除申请转公积金的贷款外没有尚未还清的贷款或其他债务。

6、贸易贷款转公积金贷款涉及的《衡宇所有权证》或《衡宇预告挂号证实》已办出，并能打点典质挂号手续。

7、贸易贷款正常还款年含年以上且无过期还款记实。

8、组合贷款不克不及申请贸易贷款转公积金贷款。

9、贸易贷款转公积金贷款只能申请纯公积金贷款。

“商转公”额度最高60万 贷款刻日不跨越原商贷残剩年限

按划定，在原贸易个贷余额万元(含)以上整数内，而且不跨越住房公积金最高贷款60万元的限额。

在公积金贷款刻日划定以内，最长不跨越原商贷残剩的贷款刻日。若是是部门转贷的话，残剩部门贸易个贷刻日该当与公积金贷款刻日一致。商贷已经还款的年限+转之后公积金贷款年限不跨越30年。

成都18家银行受理公积金贷款

据介绍，商转公贷款时，公积金贷款有两种发放体例：先结清商贷后发放公积金贷款，和公积金贷款直接划入原贸易个贷还款账户。不外需要注重的是，当你选择后者时，贸易个贷承办银行与公积金贷款承办银行应为统一家受委托银行。

今朝加入营业的银行包罗中国银行、农业银行、工商银行、扶植银行、交通银行等18家银行。别的，结清了原公积金贷款，你又从头购房、建造、翻建、年夜修自住住房时，仍是可以再次申请公积金贷款的。

对于合适贸易贷款转公积金贷款前提的购房者，接下来的就是领会“商转公”的具体打点流程了。

贸易贷款转公积金贷款打点流程：

第一步 贷款咨询

告贷申请人到原商贷银行咨询，领取《小我住房公积金转贷资料夹》，按要求填写完毕，并连同以下资料一同提交原商贷银行：

第二步 提交申请

1、告贷人及卖方夫妻两边身份证、户口簿原件及复印件;

2、婚姻状况证实原件及复印件(独身证实由平易近政部分出具);

3、原商贷所购衡宇的《衡宇所有权证》、《国有地盘利用证》原件及复印件;

4、打点原商贷的《告贷典质合同》原件和《商品(经济)房购销合同》或《存量房生意合同》复印件

5、由办理中间承认的衡宇评估机构出具的《衡宇估价陈述书》(二手房商贷转公积金贷款);

6、衡宇产权共有人出具经公证的赞成典质的具结书;

7、办理中间和受托银行要求供给的其他证实材料。

第三步 贷款受理

1.受托银行与告贷申请人进行面谈，审核其提交的申请资料;

2.查询并打印告贷人及配头的《小我信用陈述》，审核夫妻两边小我信用环境、房贷环境;

3.受托银行经由过程房产部分对告贷申请人进行“家庭住房信息查询”;

4.对合适贷款前提的告贷人，受托银行在公积金系统中进行贷前试算，按照试算成果和还贷能力，与告贷人商议确定贷款额度、刻日、利率以及还款体例;

5.受托银行在公积金系统中进行初审，初审未经由过程的，实时通知告贷人并奉告原因。

第四步 签定合同

告贷申请人与原商贷银行签告贷(典质)合同;同时在银行指引下与办理中间指定的担保公司签定担保合同。

第五步 预存资金

告贷申请人将原商贷余额与转贷的差额部门，用自有资金存入转贷银行开立的存款专户，用于提前结清原贸易贷款。

第六步 贷款发放

办理中间发放贷款资金，由转贷银行通知转贷告贷人将公积金贷款资金和告贷人预存资金同时结清原贸易贷款。

第七步 打点典质

由担保公司代为打点原贸易贷款房产典质刊出手续，并办好转公积金贷款典质挂号手续(此法式由担保公司打点)。

八、打点网点

受成都住房公积金办理中间委托打点公积金贷款的银行有18家：扶植银行、工商银行、招商银行、平易近生银行、交通银行、中信银行、中国银行、农业银行、光年夜银行、汉口银行、兴业银行、浦发银行、农商银行、华夏银行、广发银行、深成长银行、湖北银行、邮政储蓄银行，以及其受理公积金贷款的经办网点。