成都贷款公 积金贷款\">利用公积金贷款是否划算，为什么要看利差和承担能力？房公积金贷款\">住房公积金贷款是否划算的比力身分，首要的仍是利差和承担能力。利用公积金贷款是否划算，为什么要看利差和承担能力？

　　（一）住房公积金的利差：大师为什么喜好住房公积金贷款？首要仍是因为住房公积金的贷款利率很是低。住房公积金的5年 成都贷款期以上贷款利率只有3.25%。我们不少银行理财富品的利率可以或许达到4.2%以上；银行年夜额存单可以或许达到3.85%到4.2625%；三年期储蓄国债利率4%，五年期4.27%。

　　利用公积金贷款是否划算，为什么要看利差和承担能力？

　　这种环境下，若是我们有100万元，你选择是存银行呢？仍是还住房公积金贷款？很较着，存到银行一年的利率可以高达4万以上，而住房公积金贷款只需要3.25万的利钱。当然很少有处所公积金能贷款到100万。

　　是以，这种环境下住房公积金贷款的时候越长越好，好是永续型的，永远不还本金，只还利钱。当然这是不成能的。

　　可是我们要注重，利钱是有波动风险的，住房公积金的利率也会调整。好比按照扶植部《关于调整小我住房公积金存款利率的通知》(建金管[2007]285号)住房公积金的贷款利率那时高达5.22%，我们此刻贷款的基准利率只有4.9%，当然年夜大都房贷的优惠利率是1.1倍基准利率5.39%。

　　利用公积金贷款是否划算，为什么要看利差和承担能力？

　　这种环境下若是没有利差，很较着仍是早点还公积金贷款的好。

　　所谓的利差，并纷歧定仅仅包含银行存款利率，有一些人愿意承担风险，将这一部门钱投资向私募理财富品、股票基金、信任等高风险理财富品，如许的收益率甚至可以或许达到8%~10%以上。是以，大都人很是愿意利用住房公积金贷款。

　　（二）承担能力。凡是贷款都要考虑承担能力。一般来讲，我们贷款时代越长，每月需要还款的钱数就越少。

　　好比住房公积金贷款50万元，按照30年等额本息还贷，每月需要还款2176元。若是按照20年等额本息还贷，每月需要还款2836元。若是需要按照10年等额本息还贷，4886元。我们的还款能力好不要跨越月收入的50%，一般该当以1/3为宜。

　　现实上小我收入固定的环境下，高额还贷很轻易影响糊口。公积金审核贷款的时候，有的时辰还会按照贷款职工的收入程度、房子的建成时候审定。

　　利用公积金贷款是否划算，为什么要看利差和承担能力？

　　所以，贷款时候越长，承担越轻，对糊口的影响就越小。可是若是说将来我们的收入是降低趋向，甚至存在掉业的风险。仍是年青的时辰提前把贷款还上比力好一些。

　　当然，因为我们曩昔30多年经济快速成长，大师收入程度不竭提高，人们的承担能力越来越强，良多人并不考虑将来收益率降低的身分。可是，至少也该当防范掉业风险。所以，公积金房贷一般时候越长越划算。可是还要考虑到利率的风险和小我承担能力的转变环境。