今朝世界上的住房信贷模式，首要有三种。一是美国式的贸易性住房贷款，二是新加坡式的强制性住房资金堆集轨制（即公积金贷款），三是欧洲式的合约化住房储蓄轨制（即住房储蓄贷款）。三种贷款模式各有所长，然而哪一种适合你，此刻就让我们来细心分解一下这三种。

公积金贷款

对于已加入交纳的居平易近来说，贷款购房时，住房公积金的低息贷款仍是比力划算的。房公积金贷款\">住房公积金贷款具有政策补助性质，低于同期贸易银行贷款利率。但市平易近申请公积金贷款总额不年夜，对于刚加入工作不久或者单元缴纳公积金额度较低的市平易近来说，公积金就显得有点鸡肋了。

小我住房贸易性贷款

银行操纵信贷资金向在中国年夜陆境内城镇采办、建造、年夜修各类型住房的天然人发放的贷款。即凡是所称 小我住房按揭贷款 ，也是不克不及利用公积金贷款的市平易近凡是所选择的贷款。只要在贷款银行存款余额占采办住房所需资金额的比例不低于30%，并以此作为购房首期付款，且有贷款银行承认的资产作为典质或质押，或有足够代偿能力的单元或小我作为了偿贷款本息并承担连带责任的包管人，那么就可申请利用贷款。但该类贷款的市场利率较高，而且年夜部门贸易银行执行小我上浮。

住房储蓄贷款

住房储蓄是指为了获得住房消费贷款而进行的有目标、有打算的专项储蓄。住房储蓄贷款较低的利率是住房储蓄客户和住房储蓄银行签定合同的时辰确定下来的，不受本钱市场利率波动的影响。

住房储蓄实施 先存后贷 利率恒定不变 的原则。客户需与银行签定一份住房储蓄合同，商定存款额、贷款额、存款刻日、贷款刻日以及贷款利率。客户住房储蓄存款期满达到贷款前提后，可以支取存款用于交付购房首付款，同时获得响应额度的低利率贷款用于交付购房款，或者付出装修费用，置换其它贷款，甚至包罗了偿因住房项目所负债务。