小微企业贷款有哪些技巧？顶呱呱贷款教你10招！

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2024-07-30 18:53:29

企业想一直发展，资金的支持是离不开的，近央行全面降准，释放长期资金约上千亿，意在降低融资成本，加大对中小微企业的支持，但还是有很多中小微企业贷款被拒了！

其因中小微企业鱼龙混杂，信用评估比较难、融资风险大，所以去银行贷款被拖延、被拒的一大把，在争取贷款方面，中小微企业往往需要付出更多努力，掌握一些小技巧才能顺利获贷款。下面跟着信用贷款小编来看看吧！对于小微企业而言，了解快速获取贷款的方法和注意事项显得尤为重要。

01票贷：票贷是一种根据企业最近6至12个月的开票量来确定信用额度的贷款方式。要求申请企业成立满3年，且最近的年度开票额需超过200万人民币。该类贷款的期限通常为1至3年，还款方式主要是等额本息。贷款额度范围在10至300万人民币之间，其年利率较高，介于10%至20%。票贷适合于那些有稳定开票记录但纳税较少的企业。
02税贷：税贷基于企业最近一年的纳税情况来授予授信额度。申请条件包括企业需成立至少2年，并且纳税等级为A、B或C级，同时无连续三个月以上的未缴税记录，且最近一年纳税额需达到2万人民币以上。贷款期限通常为1至3年，采用先息后本的还款方式。年利率较低，介于3.85%至4.85%之间，是当前市场上主流的企业信用贷款产品之一，因其较低的利率和较为宽松的要求而受到欢迎。
03流水贷：流水贷是指银行或贷款机构根据企业在开户银行的长期流水记录来提供授信的一种非主流贷款产品。企业可以与开户银行沟通以探讨该贷款产品的可行性。
04科技履行贷：科技型中小微企业提供最高达1000万元的信用贷款，由银行及担保公司联合支持。适用于注册于上海、经营期超过两年且信用记录良好的企业。根据企业销售收入的不同，提供两种贷款方案：A款面向年销售收入在1000万至3亿之间的企业，贷款额度为200万至1000万元；B款针对年销售收入不超过1000万的企业，贷款额度为50万至200万元。贷款利率一般介于3.85%至4.5%之间。

05担保贷款服务：提供专业担保贷款方案，寻求具备房产资产的本地第三方个人或公司作为担保人，以便申请者能够获得最高不超过500万元的担保贷款。
06设备贷：设备贷款，也称为融资租赁，允许企业以现有生产加工设备作为抵押物，向融资租赁公司申请资金。此方式要求企业的运营历史至少为两年，并将生产设备作为抵押，以此活化固定资产。当前，中小企业通过此方式获得的贷款利率通常在7%至15%之间，且贷款金额的范围一般为30到1500万元。
07电商贷：针对一线电商平台，如淘宝和京东，银行或其他贷款机构可以根据其最近一年的销售业绩，提供一笔信用贷款。
08政采贷：政府采购合同融资贷款，简称“政采贷”，是专为满足有资金需求的中小微企业设计的一种融资方式。这些企业利用政府采购中标通知书和相应的采购合同，直接向参与政府采购融资业务的银行申请融资服务，以支持其完成政府采购项目。
09流水小额授信：新银行为开立基本账户的小微企业提供基于历史银行流水的小额授信服务。该服务旨在支持小微企业的发展，授信额度一般不超过100万。此贷款产品的年利率设定在6%至8%，以适应小微企业的资金需求和财务承受能力。
10企业房产抵押贷款：针对小微企业，当前提供的房产抵押贷款利率较往年有显著优惠，覆盖的抵押物类型包括住宅、商铺、写字楼、别墅及厂房等。贷款起始额度通常为100万元，中小企业的最高贷款额度可达3000万元。对于超过该额度的申请，银行将对企业的综合资质提出较高要求，历史记录中最高批准额度为8000万元。在首次房产抵押贷款方面，流程标准化且申请通过率较高，可获得的利率大约在3.85%至5.22%之间。对于二次房产抵押贷款，目前可申请的最低利率为4.5%，相关银行选择和政策要求相对宽松，旨在为企业提供更大的灵活性和便利性。

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