第一，操作不规范。

在坚持服务于农民、农业和农村经济发展的前提下，2 公司自主选择贷款对象，2 公司发放贷款要坚持“小额分散”的原则，鼓励2 公司向农户和微型企业提供信贷服务，着力扩大客户数量和服务范围，同一借款人的贷款额度不得超过2 公司资本净额的5%，可参照2 公司的当地经济状况和人均GDP水平，制定一套高贷款限额制度，2 公司为了盈利，规避规定，超过高贷款限额的情况很普遍。

 

第二，制度不健全。

没有按照国家有关规定建立健全贷款管理制度，没有明确的贷前调查、贷时审查和贷后核查业务流程和操作规范，没有加强内部风险控制，没有按照国家有关规定建立健全企业财务会计制度，没有真实、完整地反映企业经营和财务活动，没有进行必要的审查，部分贷款终被2 公司打进借款人个人信用卡账户，违反了法规。

 

第三，监管不到位。

省办、当地人民银行分支机构、银监会等部门在2 公司实际运行过程中，对其监管不到位，也存在不实之处，导致一些2 公司非法融资，未将资金用于三农服务，擅自提高利率，开展高利贷业务。

 

第四，人员素质偏低；

要有固定的经营场所，有组织机构，有具有相应专业知识和实践经验的工作人员，有出资设立2 公司的自然人、企业法人和其他社会组织，拟任2 公司董事、监事和高级管理人员的自然人，有无犯罪和不良信用记录，在实际运作过程中，由非专业人员作决策，工作人员未受过正规培训。