一般情况下，从长远来看，平均年收益率，如果投资收益率超过贷款利率，期限越长越好。比如我们有一定的现金，一般会选择投资，而不是让手中的现金处于闲置状态。毕竟货币在不断贬值，也就是我们通常所说的通货膨胀率，通货膨胀越高，贬值越快。也就是说，从去年的1000元到今年不是1000元，可以买的东西会越来越少，这就是为什么十年前我们觉得100元很值钱，今天100元买不到什么。所以建议还款期越长越好。虽然好像付了很多利息，但是仔细计算还是很划算的。建议期越长越好，本金还款越慢越好，等额本息还款越好；相反，如果投资收益率低于贷款利率，期限越短越好。
为何投资收益与贷款利率的大小关系决定了期限的长短，以及是否提前偿还贷款？利率是资金的价格。假如我们以一种利率购买，即借入资金，例如以6%的利率获得
银行贷款，然后以8%的利率出售资金进行投资，获得8%的回报，那么很明显，我们赚了2%，这样赚钱的买卖我们应该多做，多占用资金。另一方面，如果我们购买资金的价格比我们销售的价格高，那么很明显，我们好尽量不要占用这些资金，尽快脱手。
因此说，
贷款年限并不是越长越好，还是要看自己的经济基础和偿还能力。例如，对年长的中老年人而言，建议尽量
贷款时间短一点，因为中老年人收入稳定，投资和花费稳定，还贷对生活影响不大。与年轻人不同，花费更大，所以贷款年限可以稍长一点，把现金留在手中，多做些投资，能产生更大的财富，有钱了直接还清就可以了。
此外，收入中等，稳定的购房者别无选择，只能通过选择较长的还款期限，减轻月供负担，减轻自己的还款压力，这样，还款总成本也随着年限的延长而增加；而收入高且稳定的购房者，可以选择等额本金的还款方式，或者缩短还款期限，尽早还款，降低抵押产生的利息成本。
不看经济还款能力，仔细科学计算贷款年限和月平均还款，会发现贷款期限不是越长越好，适当缩短贷款年限，每月支付200到300元，终节省的利息可以达到10多万元。科学的选择也可以为买家节省很多开支。了解了这些本质，就很好的理解了贷款期限是否越长越好这样类似的问题。还款期限越长，需要支付的利息越多。比如按揭买房，首付30%，按揭70%。按基准利率计算，贷款30年后，终总成本比原房总价高70%，有的甚至翻了一倍。也就是说按揭买房的利息负担占总成本的近一半。30年后，买家只花了两套房子的价格。
